盐城哪里有开发票_便民服务【手机/微信:18312589894 QQ:484811449 陈经理】据嫌疑人供述，恒升银行旗下的6家支行他们都去过，每次至少领取4-8人的贷款，少则几十万、多则一百余万，用编织袋装走。为了保证钱款安全，他们一般会让四个人、开两辆车同时到银行取钱，前一辆车载有大量现金，后一辆车殿后押钞。村民张炼军，去世后竟然从银行“贷了款”。
张的妻子找出他的《火化证》，上面记录的火化时间为2018年5月2日。她说丈夫生前从没说过有贷款，“去世后，我一直攥着他的身份证没借给任何人，怎么就背了贷款了？”
张炼军贷款的银行，叫晋州恒升村镇银行股份有限公司(下称“恒升银行”)，下辖共6家支行。“天眼查”显示，2014年3月，恒升银行由浙江瓯海农村商业银行股份有限公司(下称“瓯海银行”)等法人、自然人发起设立，注册资本5000万元，瓯海银行占股40%。
死人“贷款”之事东窗事发，源于2018年6月至8月瓯海银行对恒升银行的合规检查。检查出具的《事实认定书》载明，张炼军、周志斌系死后被贷款。瓯海银行认为此事涉嫌骗贷，并向公安机关报案。
一名涉案人员辩护律师出具的晋州市公安局起诉意见书显示，此案涉及恒升银行高管及中层管理人员34人、银行外部团伙14人，其中15人因为贷款已收回未予追究刑责。截至2019年3月15日，除4人在逃外，29人被依法刑拘。9月10日，晋州市检察院对本案中的28名被告人提起公诉。
张炼军的贷款只是冰山一角。晋州市公安局起诉意见书显示，警方查明，2015年9月至2018年6月，恒升银行股东赵良“指使和言语胁迫银行人员，对银行外部提供贷款资料不进行任何审查、入户调查，编造贷款调查报告，制作贷款手续进行审批发放贷款”，涉嫌骗贷17114笔，共计26亿元。
截至发稿，恒升银行总部及6家支行均正常营业，但上述贷款涉及的四户联保业务已经停办。
死人“贷款”
晋州市前赵七子村村民李志民，也不知道自己从恒升银行贷了款。
他记得2018年7月的一天，村里的大喇叭广播让他去一趟村委会办公室，两名陌生人正在村支书的陪同下等他。“那两个人问我有没有从恒升银行贷款？我说没有，他们还让签字确认。”
李志民说，那是他第一次听说自己从恒升银行贷款的事，此前毫不知情。
陌生人来自瓯海银行。2018年6月至8月，该行作为大股东对恒升银行小樵支行等进行了合规检查，李志民的贷款是检查、审核对象之一。在恒升银行的记录中，李志民贷款20万元，属于“四户联保”型贷款。
四户联保是恒升银行于2015年推出的一种针对农户生产经营、消费需求的金融产品，以家庭为单位，四户互保，无需抵押。依据一名恒升银行员工于2014年5月22日记录的“学习《恒升银行授信管理办法》”笔记，20万元以下的四户联保型贷款，无需银行风控委员会授信审批，审核的最高级别为实际放贷的支行行长、恒升银行主管信贷的副行长。
那次合规检查后，瓯海银行于2018年8月出具了一份《事实认定书》。新京报记者获得了这份《事实认定书》，2019年8月5日，恒升银行办公室主任刘浩看过后表示“应该是真的”。
《事实认定书》写道，检查组对抽查的51户联保贷款上门走访、实地调查，发现49户借款人否认贷款、2户借款人贷款前早已死亡，“确认均为冒名贷款”；每户贷款金额均在16万元-20万元之间，51户共计985万元。
此外，检查人员调阅贷款人档案、借款借据、借款合同等资料后发现，上述贷款均存在借款人签名笔迹雷同的问题，有伪造借款人笔迹的嫌疑。
发现问题后，瓯海银行于2018年8月23日向晋州市公安局报案，称恒升银行遭遇骗贷。
文章开头处提到的张炼军，便是两名早已过世的借款人之一。《事实认定书》显示，张炼军贷款19万元，村民确认已去世，且去世时间在贷款前。另一已过世的借款人为晋州市杨家庄村村民周志斌，贷款19万元，亲属及村民确认几年前已去世。2019年8月5日，周志斌的母亲告诉新京报记者，儿子是在2016年1月18日去世的，生前从未听过在恒升银行有贷款。
新京报记者走访发现，上述51户借款人分布在晋州多个村庄，均为农户。2019年8月15日，前赵七子村村支书李福全告诉新京报记者，村里像李志民一样被贷款的至少有十来户，去年均配合银行、公安机关说明了情况。
真假混杂的借款人身份证明
晋州市公安局侦办此案的过程中，一个叫赵良的人逐渐浮出水面。“天眼查”显示，赵良为恒升银行董事、自然人股东，持股比例5%。
赵良曾向公安机关交代，非法放贷发生前的2015年8月，恒升银行的四户联保业务已出现大量不良贷款，雇人催缴后还款效果依然不佳。为此，他找到主管信贷的副行长余俊，表示贷款好放难收，与其贷给外人，还不如贷给自己投资，“余俊觉得我说得挺有道理，同意了我的想法”。
恒升银行一名涉案支行行长家属告诉新京报记者，依据其妻子学习《农户联保贷款管理办法》的笔记，四户联保业务的借款人必须提供身份证、户口簿、结婚证等身份证明。
为了拿到这些证明，赵良安排其表兄金波寻找借款人，还交代金波，要给每户借款人五六百元的好处费。贷款下来后，钱归赵良使用，赵良也会负责偿还本金和利息。
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released November 18, 2019
